Bí mật quy tắc 6 chiếc lọ tài chính

Vũ Hồng Khanh Tác giả Vũ Hồng Khanh 25/05/2024 30 phút đọc

Quản lý tài chính cá nhân theo quy tắc 6 chiếc lọ là gì? Chúng ta hãy bắt đầu tư câu hỏi tại sao nhé!

Tại sao phải quản lý tài chính cá nhân với quy tắc 6 chiếc lọ?

Tại sao phải quản lý tài chính cá nhân với 6 chiếc lọ? Đơn giản vì để đảm bảo sự ổn định và bền vững cho tài chính cá nhân, chúng ta cần phân chia nguồn thu và chi tiêu vào các mục đích cụ thể. 

6 chiếc lọ tài chính bao gồm: chi tiêu hàng ngày, giáo dục và phát triển bản thân, gửi tiết kiệm, vui chơi giải trí, trợ cấp cho người thân và tài sản lâu dài.

Quản lý tài chính cá nhân với 6 chiếc lọ sẽ giúp bạn biết được tiền của mình đang được sử dụng vào mục đích nào một cách rõ ràng và hiệu quả. 

Ngoài ra, từ việc phân chia tài chính vào các lọ khác nhau, bạn cũng có thể dễ dàng theo dõi và kiểm soát nguồn thu và chi tiêu của mình một cách tổ chức và hiệu quả hơn.

Nhớ rằng, việc quản lý tài chính cá nhân không phải là việc dễ dàng nhưng nó là một kỹ năng quan trọng giúp bạn đảm bảo tương lai tài chính của mình. 

Vì vậy, hãy bắt đầu áp dụng ngay quy tắc 6 chiếc lọ tài chính vào cuộc sống hàng ngày của bạn để có một tương lai tài chính bền vững và phồn thịnh. 
 

Chính vì những lý do trên, việc quản lý tài chính cá nhân với 6 chiếc lọ được coi là một phương pháp hiệu quả và tiện lợi để giữ gìn cân đối về tài chính cá nhân. 

Nếu bạn muốn có một cuộc sống tài chính ổn định và không bị lãng phí, hãy áp dụng ngay hệ thống này và trải nghiệm sự thay đổi tích cực trong cách quản lý và sử dụng tiền bạc..

Quy tắc 6 chiếc lọ là gì?

Quản lý tài chính 6 chiếc lọ tài chính là một khái niệm đơn giản mà hiệu quả để quản lý tài chính cá nhân của bạn. Dưới đây là các lọ tài chính bạn cần phải biết:

1. Lọ Tiết Kiệm: Đây là lọ phải có của mỗi người, dành để dành tiền cho những kế hoạch tương lai như mua nhà, làm đám cưới, hay hưu trí.

2. Lọ Đầu Tư: Lọ này giúp tăng gia tăng giá trị tài sản của bạn, có thể đầu tư vào chứng khoán, bất động sản hoặc kinh doanh để có thu nhập thụ động.

3. Lọ Tiêu Vặt: Lọ này là để chi tiêu hàng ngày, từ việc mua sắm, ăn uống đến việc giải trí hay đi du lịch.

4. Lọ Trả Nợ: Đây là lọ dành để trả các khoản nợ, vay mượn để tránh rơi vào tình trạng nợ nần kéo dài.

5. Lọ Bảo Hiểm: Đây là lọ để bảo vệ bạn khỏi rủi ro, từ bảo hiểm y tế, bảo hiểm xe đến bảo hiểm nhân thọ.

6. Lọ Tăng Thu Nhập: Lọ này giúp bạn nâng cao thu nhập bằng cách học hỏi, phát triển kỹ năng hoặc tìm kiếm cơ hội làm thêm.

Với 6 chiếc lọ này, bạn sẽ có cơ hội quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả và tự tin hơn trong việc đạt được mục tiêu tài chính của mình.

quy-tac-6-chiec-lo
Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính

 

Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính là một hệ thống phân loại tiền bạc và chi tiêu mà bạn có thể áp dụng để quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả. 

Hãy tưởng tượng rằng tài chính của bạn giống như 6 chiếc lọ: chiếc lọ dành cho chi tiêu hàng ngày, chiếc lọ dành cho tiết kiệm, chiếc lọ dành cho đầu tư, chiếc lọ dành cho trả nợ, chiếc lọ dành cho giải trí và chiếc lọ dành cho bất ngờ và khẩn cấp. 

Việc phân chia tiền mình theo quy tắc 6 chiếc lọ giúp bạn có cái nhìn rõ ràng hơn về tình hình tài chính cá nhân và giúp bạn quyết định cẩn thận hơn về cách sử dụng tiền bạc của mình. 

Việc này giúp bạn tránh được tình trạng tiêu xài không kiểm soát và giúp tăng cường khả năng tiết kiệm và đầu tư cho tương lai.. 

Vậy nên, hãy nắm rõ và áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ tài chính vào cuộc sống hàng ngày của bạn để có một tài chính cá nhân ổn định và phát triển bền vững.

Lọ số 1 (55% thu nhập) - Chi tiêu cần thiết: đầu tiên của quy tắc 6 chiếc lọ

Lọ số 1 (55% thu nhập) - Chi tiêu cần thiết bao gồm các khoản chi tiêu hàng ngày như chi phí sinh hoạt, chi phí đi lại, chi phí ăn uống và các chi phí thiết yếu khác. 

Đây là phần quan trọng nhất trong việc quản lý tài chính cá nhân, vì nó đảm bảo rằng bạn có đủ tiền để trang trải các chi phí cần thiết hàng ngày mà không cần phải lo lắng về tài chính.

Để hạn chế chi tiêu không cần thiết trong lọ này, bạn có thể áp dụng một số biện pháp như lập kế hoạch chi tiêu hàng tháng, đặt ra mục tiêu tiết kiệm cố định và tận dụng các ứng dụng quản lý tài chính để theo dõi chi tiêu hàng ngày của mình. 

 

Lọ số 2 (10% thu nhập) - Tiết kiệm dài hạn

Lọ số 2 (10% thu nhập) - Tiết kiệm dài hạn, là một phần quan trọng trong quy tắc 6 chiếc lọ tài chính. Nguyên tắc này giúp bạn định rõ mục tiêu tiết kiệm và tích lũy cho tương lai. 

Để đạt được mục tiêu này, bạn cần xác định một phần thu nhập để tiết kiệm sau khi đã chi tiêu cho những nhu cầu cần thiết. 

Việc tiết kiệm dài hạn không chỉ giúp bạn tạo ra một tử tài vững chắc mà còn giúp bạn chuẩn bị tốt hơn cho những kế hoạch lớn trong tương lai như mua nhà, mua ô tô hay chuẩn bị hưu. 

Hãy đặt mục tiêu cho lọ tiết kiệm dài hạn và kiên trì theo đuổi nó mỗi tháng. 

Lọ số 3 (10% thu nhập) - Quỹ giáo dục

Quỹ giáo dục là một trong những lọ tài chính quan trọng, đặc biệt nếu bạn có con cái hoặc dự định nuôi dạy trẻ em trong tương lai. 

Việc đầu tư vào giáo dục sẽ giúp cho con bạn có một tương lai tốt hơn và mở ra nhiều cơ hội hơn trong cuộc sống.

Để bắt đầu quỹ giáo dục, bạn cần xác định mục tiêu rõ ràng, chẳng hạn như việc tiết kiệm để chi trả học phí đại học cho con cái. 

Sau đấy, hãy tính toán số tiền cần để đạt được mục tiêu đó và đặt ra kế hoạch tiết kiệm hàng tháng cho quỹ giáo dục. 

Hãy đảm bảo rằng bạn chọn lựa các công cụ đầu tư phù hợp và luôn theo dõi và điều chỉnh kế hoạch của mình để đảm bảo rằng con đường tới mục tiêu là một lối đi suôn sẻ.
 

Lọ số 4 (10% thu nhập) - Hưởng thụ


Lọ số 4, hay còn gọi là lọ hưởng thụ, là khoản tiền được dành để thưởng cho bản thân sau những cống hiến và làm việc vất vả. 

Điều quan trọng là không nên tiêu xài quá mức, nhưng cũng đừng ngần ngại tự thưởng cho mình những điều nhỏ nhặt.

Hưởng thụ có thể bao gồm mọi thứ, từ một chuyến du lịch cuối tuần tới việc thưởng cho mình một bữa tối sang trọng. 

Đừng quên rằng việc thưởng cho mình giúp tăng cường tinh thần làm việc và giữ cho tâm trí luôn sảng khoái.
 

Lọ số 5 (10% thu nhập) - Tự do tài chính

Tiếp đến là chiếc lọ số 5, đó là Tự do tài chính. Trong chiếc lọ này bạn sẽ dành 10% thu nhập của mình để dành dụm, đầu tư và xây dựng tài sản. 

Đây là chiếc lọ quan trọng nhất, vì nó giúp bạn có khả năng kiểm soát tài chính của mình và đảm bảo một tương lai tài chính ổn định. 

Dành thời gian để học hỏi về cách quản lý và đầu tư tài chính của bạn, và không ngần ngại đầu tư vào bản thân để mục tiêu tài chính của bạn được thực hiện. 

Hãy nhớ rằng, tự do tài chính không đến từ việc kiếm nhiều tiền mà từ việc biết cách quản lý và sử dụng tiền một cách thông minh..

 Lọ số 6 (5% thu nhập) - Quỹ từ thiện

Đến lọ số 6, chúng ta đã đi qua 5 lọ trước đó và đã có vẻ như chúng ta đã tiết kiệm cho tương lai và sẵn sàng đối mặt với những rủi ro.

 Nhưng lọ số 6 không giống như các lọ trước đó, lọ này mang đến một cảm giác khác biệt và ý nghĩa đặc biệt. 

Trong lọ số 6, chúng ta dành 5% thu nhập cho quỹ từ thiện. Đây là cơ hội để chúng ta nhận ra giá trị thực sự của việc chia sẻ và giúp đỡ người khác. V

iệc đóng góp vào quỹ từ thiện không chỉ giúp người khác mà còn giúp chúng ta tạo ra một tác động tích cực cho xã hội xung quanh.

Quỹ từ thiện không chỉ giúp đỡ những người nghèo khó, mà còn có thể hỗ trợ những dự án giáo dục, y tế, môi trường,...

 Quan trọng hơn, việc tham gia vào hoạt động từ thiện giúp chúng ta trở thành con người tốt và hạnh phúc hơn. 

Hãy thử dành một phần nhỏ của thu nhập hàng tháng cho quỹ từ thiện và cảm nhận sự hạnh phúc và ý nghĩa thực sự mà nó mang lại! 

 

ung-dung-quy-tac-6-chiec-lo
Ứng dụng quy tắc 6 chiếc lọ

 

Ứng dụng của quy tắc 6 chiếc lọ

Khi ứng dụng nguyên tắc 6 chiếc lọ vào quản lý tài chính cá nhân, bạn sẽ nhận thấy sự thay đổi tích cực trong việc quản lý chi tiêu và tiết kiệm. 

Bạn sẽ biết chính xác số tiền bạn đang chi tiêu hàng tháng và biết cách phân bổ nguồn tài chính hiệu quả hơn. 

Ngoài ra, việc sắp xếp tài chính theo 6 chiếc lọ còn giúp bạn tạo ra mục tiêu tiết kiệm cụ thể, ứng dụng nguyên tắc 50/30/20 để phân bổ thu nhập cho việc tiêu xài, giáo dục và tiết kiệm . 

Đồng thời, bạn cũng sẽ hình thành thói quen liên tục theo dõi và đánh giá lại tình hình tài chính cá nhân hàng tháng, từ đó điều chỉnh phương pháp quản lý tài chính sao cho phù hợp và hiệu quả nhất.

Sau khi đã hiểu rõ về 6 chiếc lọ tài chính, bạn có thể áp dụng chúng vào cuộc sống hàng ngày của mình một cách linh hoạt và hiệu quả. 

Ví dụ, bạn có thể sắp xếp các khoản chi tiêu của mình vào từng chiếc lọ tương ứng để giúp quản lý tài chính hiệu quả hơn. 

Đồng thời, việc áp dụng quy tắc này cũng giúp bạn tự tin hơn trong việc tiết kiệm và đầu tư, từ đó xây dựng được một căn cứ tài chính vững chắc cho tương lai.

 

Những sai lầm dễ mắc phải khi sử dụng quy tắc 6 chiếc lọ

Những sai lầm dễ mắc phải khi sử dụng quy tắc 6 chiếc lọ bao gồm việc không xác định rõ mục tiêu và nguyên tắc khi quản lý tài chính cá nhân. 

Đôi khi, chúng ta chỉ nhấn mạnh vào việc tiết kiệm mà quên mất rằng cần có một kế hoạch chi tiêu hợp lý. 

Nếu không, việc tiết kiệm sẽ trở nên vô nghĩa khi những khoản tiết kiệm lại được tiêu xài cho những mục đích không cần thiết. 

Một sai lầm khác thường gặp khi sử dụng quy tắc 6 chiếc lọ là không đặt ra các mục tiêu rõ ràng và đo lường hiệu quả của việc tiết kiệm. 

Để thực sự hiệu quả, chúng ta cần xác định một số mục tiêu cụ thể mà muốn đạt được thông qua việc quản lý tài chính, bằng cách đặt ra các chỉ số đo lường để theo dõi và đánh giá quá trình tiết kiệm của mình.

Để tránh những sai lầm trên, hãy nhớ rằng quy tắc 6 chiếc lọ chỉ là công cụ hỗ trợ và không phải là phương pháp cứu cánh cho tất cả mọi người. 

Chính vì vậy, việc hiểu rõ nguyên tắc và áp dụng linh hoạt theo tình hình cụ thể của mỗi người là điều cực kỳ quan trọng. 

Những sai lầm dễ mắc phải khi sử dụng quy tắc 6 chiếc lọ là một trong những vấn đề mà nhiều người thường mắc phải khi áp dụng các nguyên tắc tài chính cơ bản.

 Đầu tiên, không lưu ý đến việc kỷ luật trong việc quản lý chi tiêu, đây có thể dẫn đến việc tiêu tiền một cách tùy tiện và không rõ ràng. 

Thứ hai, không đặt mục tiêu cụ thể cho việc tiết kiệm, các số liệu không rõ ràng sẽ làm cho việc quản lý tài chính trở nên mơ hồ và khó khăn hơn. 

Ngoài ra, việc không theo dõi và đánh giá quy tắc 6 chiếc lọ định kỳ cũng là một sai lầm phổ biến. 

Để tránh những sai lầm này, hãy dành thời gian để hiểu rõ và áp dụng đúng các nguyên tắc tài chính cơ bản, từ đó giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả hơn. 

Hướng dẫn chi tiết cách quản lý tài chính 6 chiếc lọ hiệu quả

Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính là một phương pháp đơn giản và hiệu quả giúp quản lý tài chính cá nhân một cách thông minh. 

Để áp dụng quy tắc này, bạn cần tạo ra 6 chiếc "lọ" hoặc tài khoản tài chính khác nhau để phân chia khoản thu nhập của mình. 

Cụ thể, 6 chiếc lọ bao gồm: lọ tiết kiệm, lọ chi tiêu hằng ngày, lọ đầu tư, lọ dự trữ, lọ cho tương lai và lọ cho sở thích cá nhân.

- Lọ tiết kiệm: Đây là phần thu nhập mà bạn sẽ dành để tiết kiệm cho những mục tiêu dài hạn, như mua nhà, mua ôtô hay du lịch xa hơn.

- Lọ chi tiêu hằng ngày: Đây là khoản thu nhập mà bạn sẽ sử dụng hàng ngày cho các nhu cầu cần thiết như chi phí sinh hoạt, đi lại, ăn uống.

- Lọ đầu tư: Đây là khoản tiền mà bạn sẽ dùng để đầu tư vào các cơ hội sinh lời, như chứng khoán, bất động sản hoặc kinh doanh.

- Lọ dự trữ: Đây là khoản tiền mà bạn sẽ để dành cho những tình huống khẩn cấp, như sự cố sức khỏe, mất việc làm hoặc thiên tai.

- Lọ cho tương lai: Đây là khoản tiền dành cho việc hỗ trợ các mục tiêu dài hạn, như học phí cho con cái, tiết kiệm cho việc nghỉ hưu.

- Lọ cho sở thích cá nhân: Đây là khoản tiền dành để thỏa mãn những sở thích và niềm vui cá nhân, như du lịch, mua sắm, giải trí.

Áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ tài chính sẽ giúp bạn quản lý tài chính linh hoạt, tránh được tình trạng lãng phí và thiếu hụt về tài chính. 

Đảm bảo rằng bạn dành thời gian để xác định nguồn thu nhập và phân chia chúng vào từng lọ sao cho phù hợp với nhu cầu và mục tiêu cá nhân..

Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính là một phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, nhưng để áp dụng thành công, bạn cần hiểu rõ từng lọ và cách sử dụng chúng. 

Hãy cùng tôi bật mí 6 chiếc lọ này để bạn có thể sử dụng dễ dàng hơn.

Chiếc lọ đầu tiên là lọ chi tiêu hàng ngày, đây là lọ dành cho việc chi tiêu hàng ngày của bạn như mua sắm, ăn uống, đi lại. Hãy dành một phần nhỏ từ thu nhập của mình cho lọ này và hãy kiểm soát chi tiêu sao cho không vượt quá số tiền bạn đã dự định.

Chiếc lọ tiếp theo là lọ tiết kiệm, đây là lọ giúp bạn dành và tích luỹ tiền để đầu tư hoặc sử dụng trong tương lai. Đừng quên chăm sóc cho chiếc lọ này bằng cách liên tục thêm vào số tiền mỗi tháng.

Lọ thứ ba là lọ đầu tư, đây là lọ giúp bạn tăng cường thu nhập và tài sản của mình. Hãy tìm hiểu và đầu tư vào các lựa chọn thông minh và hợp lý để đảm bảo hiệu quả tốt nhất.

Hãy nhớ, việc quản lý tài chính gia đình cần sự cẩn trọng và nhất quán từ việc lập kế hoạch chi tiêu hàng ngày đến đầu tư lâu dài. 

Bằng cách thực hiện đúng quy tắc 6 chiếc lọ, bạn có thể đạt được mục tiêu tài chính của mình một cách hiệu quả và tự tin. 

Bước 1: Xác định các mục tiêu tài chính của gia đình

Xác định các mục tiêu tài chính của gia đình là bước quan trọng đầu tiên trong việc quản lý tài chính hiệu quả. 

Để có thể đi đến đích đến mà không lạc lối, bạn cần phải biết mình đang muốn đạt được điều gì trong tương lai. 

Bước 2: Thiết lập ngân sách gia đình

Quy tắc này giúp bạn phân chia tiền một cách hợp lý để đảm bảo hiệu quả trong việc quản lý ngân sách. 

Bước 3: Phân bổ thu nhập theo quy tắc 6 chiếc lọ

Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính là một phương pháp phân bổ thu nhập một cách hợp lý giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả. 

Bước 4: Theo dõi và điều chỉnh ngân sách

Sau khi đã phân bổ thu nhập theo quy tắc 6 chiếc lọ, việc quản lý và theo dõi ngân sách là bước cực kỳ quan trọng để đảm bảo rằng bạn đang duy trì một cân đối tài chính. 

Hãy lập một bảng theo dõi thu chi hàng tháng để có cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính của bạn.

Việc kiểm tra ngân sách hàng tháng giúp bạn biết được tiến độ tiết kiệm tài chính của mình và tìm ra những vấn đề cần điều chỉnh sớm. 

Nếu phát hiện có vấn đề xảy ra, hãy xem xét lại và điều chỉnh mục tiêu tài chính, tìm cách tiết kiệm hoặc kiếm thêm thu nhập để đảm bảo ngân sách hoạt động hiệu quả.

Đảm bảo bạn dành thời gian định kỳ để theo dõi và đánh giá ngân sách của mình, điều này giúp bạn kiểm soát tài chính hiệu quả và đạt được các mục tiêu tài chính một cách bền vững.

Bước 5: Kiên trì thực hiện


Với những quy tắc này, bạn sẽ có thể cải thiện tình hình tài chính của mình và đạt được ước mơ về cuộc sống giàu có và ổn định. 

Hãy kiên trì thực hiện và theo dõi ngân sách của mình để đạt được mục tiêu tài chính trong tương lai.

Có thể thay đổi phần trăm giữa 6 chiếc lọ tài chính?

Có thể thay đổi tỷ lệ phần trăm giữa 6 chiếc lọ tài chính để phản ánh mức độ ưu tiên của bạn trong việc quản lý tài chính cá nhân. 

Ví dụ, bạn có thể muốn chuyển một phần nhỏ từ "Lọ Tiết kiệm" sang "Lọ Đầu tư" nếu muốn tăng cơ hội sinh lời từ số tiền tiết kiệm của mình.

Xem thêm: 

Đầu tư chứng khoán.

Tiền điện tử.

Phân tích kỹ thuật.

Cá nhân Khanh vận dụng nguyên tắc 6 chiếc lọ như thế nào? Biến thể của quy tắc 6 chiếc lọ tài chính cá nhân

Cá nhân Khanh đã áp dụng nguyên tắc 6 chiếc lọ tài chính vào cuộc sống hàng ngày của mình một cách khéo léo.

 Đầu tiên, Khanh đã thiết lập một chiếc lọ dành cho việc tiết kiệm, đặt một phần thu nhập hàng tháng vào đó để dành dụm cho tương lai. 

Tiếp theo, Khanh đã sắp xếp một chiếc lọ để chi tiêu hàng ngày, đảm bảo rằng mình không vượt quá mức ngân sách quy định. . 

Ngoài ra, Khanh cũng dành một lọ tài chính riêng để trang bị kiến thức, đầu tư vào việc học hỏi và phát triển bản thân. 

Cá nhân Khanh đã tinh chỉnh quy tắc của mình thành cách riêng và hiệu quả. Thay vì chỉ chia sẻ tiền dựa vào tỷ lệ cố định như 50/30/20, Khanh chia tỷ lệ của mình thành 40/30/20. Con số lựa chọn theo quy tắc 6 chiếc lọ tài chính là tùy thuộc vào bạn nhé!

 

 

Vũ Hồng Khanh
Tác giả Vũ Hồng Khanh quản trị
Bài viết trước Tư vấn tài chính và tất tần tật các vấn đề liên quan

Tư vấn tài chính và tất tần tật các vấn đề liên quan

Bài viết tiếp theo

Giới thiệu Dịch vụ Kiểm Toán chuyên nghiệp tại Hải Phòng

Giới thiệu Dịch vụ Kiểm Toán chuyên nghiệp tại Hải Phòng
Viết bình luận
Thêm bình luận
Popup image default

Bài viết liên quan

Thông báo